最近天天都有客人打电话来询问出租物业的保险问题，看来是时候给房东们总结一下各种不同出租物业的保险比较和选择了。
首先需要房东们理解的是出租或投资物业的居住使用情况(Occupancy)是决定保险产品选择的第一要素！有经验的保险经纪会根据实际的Occupancy状态在不同的保险公司选择不同的保险产品以提供尽可能周全的保障，房东们要注意的是有些保单是属于个人保险产品，有些是属于商业保险产品，二者之间会有很大的差别，大家必须做到心中有数。
下面我们就以风险由小到大的顺序为大家列明不同Occupancy物业的保险选择和保障差别:(点击图片放大或收藏）
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Occupancy |
保险产品 |
个人/商业 |
承保风险** |
保证重建 |
水损 |
污水倒灌 |
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自住房 |
Homeowners |
个人保险 |
全保(All risk)* |
Yes |
Yes |
可选 |
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自住加出租一户(分门出入) |
Homeowners |
个人保险 |
全保(All risk) |
Yes |
Yes |
可选 |
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整栋出租一户 |
Rental Dwelling |
个人保险 |
全保(All risk) |
Yes or No
|
Yes |
可选 |
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自住加分房间出租 |
Rooming House |
商业保险 |
列明风险(Named Perils) |
No |
Yes or No
|
可选 |
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分房间出租 |
Rooming House |
商业保险 |
列明风险(Named Perils) |
No |
Yes or No
|
可选 |
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分房间出租给学生 |
Students Housing |
商业保险 |
列明风险(Named Perils) |
No |
Yes or No
|
可选 |
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空置房 |
Vacant Property |
商业保险 |
基本保障 (Fire & E.C) |
No |
No |
不可选 |
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在建房屋 |
Builder Risk |
商业保险 |
基本保障 (Fire & E.C) |
No |
No |
不可选 |
**承保风险 (Insured Perils): 表中所列保险类别是基于一般情况的经验总结，每份保单的承保风险应由各家保险公司的Manual 或Underwriter决定；* 全保 (All risk) 只是一种表述，没有任何一份保单可以保障所有风险，请注意检查每份保单中的免责条款。
除上之外，还有些特别因素也会影响保险公司的评估或产品选择，比如：超过一定建造年限的房屋；房东不在本地居住，甚至在境外(absent landlord)；有多个贷款或私贷的物业等等。
房东们在购买保险还需要注意检查保单中是否有保障房东财物(landlord content)和房租收入(rental income)，如果有，再确认一下保额够不够。
免责声明：上述内容仅供参考，不构成任何实际保险购买和理赔依据。如需讨论具体保单详情或需要保险专业建议，请电话或微信联系CHAT Insurance齐达保险持牌保险经纪
Posted Jan 25, 2018